潘先生是一位私企业主，他的生意收入是整个家庭的唯一收入来源，潘太太并没有收入，这个收入结构显然过于单一，因此理财规划首先要优先考虑他的家庭抗风险能力，以免会对家庭生活产生不良影响，然后在此基础上优化投资结构保障家庭生活。
理财目标
1. 设立养老信托，解决潘先生的养老问题。
2. 规避潘先生生意的无限连带责任风险。
3. 消费支出规划
4. 优化投资结构。
初步诊断
家庭收入分析
潘先生是一位私企业主，潘先生的家庭收入来源主要是潘先生做生意的收入，潘太太并没有收入，收入过于单一。作为家庭的顶梁柱，万一潘先生生意经营失败或出现其他意外，其家庭抗风险能力较低，会对家庭生活产生不良影响。
家庭开支分析
潘先生目前提供的家庭开支中，家庭日常消费开支不是很大，但是房贷支出占收入的较大部分，总体看来潘先生消费支出水平偏高。
1. 潘先生家庭的结余比率较低，为25.2％，说明潘先生年收入的大部分并没有留存下来用于储蓄或者投资，投资储蓄意识需加强，因为储蓄和投资是资产增值保值的必要步骤。
2. 投资与净资产比率为35.4％，这一数值偏低，说明其投资性资产占其总资产的比重偏少，活期存款和自住房资产所占比例较大，应该增加投资资产的比例，特别是要增加金融投资资产占总资产的比例。
3. 清偿比率反映的是客户的综合偿债能力，从指标中可看出潘先生家庭偿债能力较强，资产负债情况较安全。
4. 流动性比率反映客户支出能力的强弱，一般该指标的常值为3-6，表示手头的流动性资产可以满足3-6个月的日常生活开支，而潘先生家庭此指标达到了32，明显偏高，所以应减少流动性资产，将其转换成其他投资资产，如基金、股票、银行理财产品等，以期获得更多投资收益。