标题：结构性理财产品更稳当

　　临近年底，各家银行的揽储压力越来越大，为了尽量吸纳资金，商业银行在近期加大了理财产品的投放，而不少市民也反映，最近他们收到的银行理财产品信息特别多，收益也比平日里明显要高。面对这种情况，投资者该怎么选择银行理财产品才能既稳妥又能赚多点？

　　预期收益率急剧攀升

　　本周，记者在走访我市主城区的部分银行网点时发现，进入12月以来，各家银行的理财产品数量和理财产品收益同时出现攀升。

　　记者在加州花园的一家银行网点询问近期理财产品的发行情况，有理财经理马上拿出一份资料，上面密密麻麻地列出了正在发售的近20款理财产品名目，短、中、长期产品应有尽有。“这段时间我们一直在滚动发售各类产品，差不多每天都会有一款新的推出。”记者随后走访的几家银行情况都是如此。

　　据银联信统计显示，11月国内理财市场共有1046款个人理财产品面市。银率网的统计也显示11月份理财产品发行量环比增幅达53%，同比增幅45.8%，进入12月这一势头未有稍减。益普财富统计12月4日至12月10日的一周时间里，27家商业银行共发行了219款理财产品，其中人民币理财产品市场占比为72.15%。

　　在发行产品数量猛增的同时，收益攀升是近期市场的又一显著特征。记者在加州花园那家银行看到，一款期限仅为一个月的理财产品，其预期年化收益率竟高达4%。还有3家银行发售的期限在一个月以内的短期理财产品的预期年化收益率也在3%以上，而10月份发行的30天左右的产品预期年化收益率一般在2.8~3.05%之间。另外，3个月以内产品的预期收益率，低的约有2%，最高的竟然接近3.8%。

　　不能光看年化收益率

　　目前市面上短期的银行理财产品品种很多，收益率也不错，如果投资者有短期的闲置资金，可以考虑购买此类产品提高资金的收益率。

　　不过理财师也提醒投资者，购买这些短期理财产品不能只看年化收益率，一些超短期理财产品虽然收益很高，但可能只有资金量足够大才好，此外也要关注赎回条款。

　　光大银行(4.06,0.17,4.37%)理财师张海涛认为，超短期的理财产品因为期限非常短，所以算下来回报的绝对值并不大，因此比较适合手头有暂时闲置较大资金的投资者。

　　建设银行(4.69,-0.01,-0.21%)理财师张勤择提醒投资者，高收益伴随的是高风险，投资者宜坚持多元化投资，多元化配置资产，收益较高的产品一般都属不保本浮动收益型，从理论上讲其风险要高于预期收益较低的保本产品。

　　记者 李扬帆

　　■看看哪种银行理财产品适合你

　　结构性理财产品

　　风险：★★收益：★★★

　　相比普通的定期存款及目前市场上的其它理财产品，结构性投资产品具有低风险且相对较高收益、免申购费以及与国际市场投资接轨的显著优点。中资银行推出的结构性产品一般为保本型产品，在本金保证的前提下，投资者获得了一个博取高收益的机会。如同把存款利息拿去买彩票，运气好得个五百万，再不济也可以保住本金。

　　在选择理财产品时可以重点考虑那些风险管理较好的理财产品。比如对于挂钩股票、黄金以及其他大宗商品的结构性理财产品，在适当的风险下，不乏收益实现可能性较高的产品。

　　固定收益理财产品

　　风险：★收益：★★

　　固定收益类产品有一个很大特点，收益波动率很低。既然波动率比较低，收益就比较稳定，这与股票风险收益的特征不一样，会有很大的差异。目前投资于债券、票据等收益约在3%的收益稳定型产品最受欢迎，这类产品的收益虽然较低，但胜在收益较有保障，投资期限相对较短，多在半年以下，便于资金的灵活运用。如果投资者资金暂时闲置，固定收益的理财产品是很好的替补。购买时不要选择期限太长的产品，以增强资金的灵活性。投资于国内的利率产品受加息影响，投资者需谨慎。

　　股票类理财产品

　　风险：★★★★

　　收益：★★★★

　　除了安全性较高的打新股产品及挂钩股票的结构性理财产品，还有大量的银行理财产品直接或间接投资于境内外股票，分享股价上涨的收益。比如通过基金投资股市的FOF产品，QDII理财产品。此类产品投资于股票，通常属于无保本浮动收益。在投资者承担较高风险的同时，收益率也有着更大的想像空间。不过，购买此类产品不应影响自己以及家庭当前生活需求和未来财务需求，手头有余钱才可以适当关注，且必须根据个人的风险承受能力和风险偏好进行比例的选择。