标题：让年终奖孵出金蛋来

　　临近新年，不少人领到了单位发的年终奖，这笔钱为不少人的春节都增添了喜悦气氛，准备好春节的年货后，其余的钱就要好好来规划一下了，2007年股市风云变幻，充分证明了钱“生”钱的可能性，那么接下来的时间要怎样让手里的现金“孵化”出更多的金蛋呢？

　　8000元

　　投资股票型or指数型基金

　　案例一：张超，大学毕业一年，现任某酒店高层管理者，年终分红8000元左右，无理财投资经验。

　　据招商银行某金葵花客户经理李女士介绍，一般情况下银行的理财产品以5万元为基数，因此年终奖在5万元以下的投资者可以选择股票或者基金作为投资的主要方向。

　　兴业证券北京分公司一位基金分析师告诉记者：“年终奖一般是不在工资中体现的常规性收入，这样的额外收入可以用来做长远的规划，因此可以做长线投资，而且做长线投资的品种一定要是风险较大，收益较高品种，否则没有意义。”对于张超这类年轻的投资者，大学毕业后刚刚开始工作，生活中所需要的资金有限，没有房贷、车贷的压力，青年人承受风险的能力也比较强，专家建议他把手中的闲钱用来投资股票型和指数型基金。

　　2008年开始，春节的脚步阻挡不了投资者的热情，从最近基金的表现来看，投资股票型基金和指数型基金虽然风险较高，但是收益比较大，据基金分析师介绍，如果可以保证长期持有，预计会超过国债的收益率。

　　20000元

　　股市里打拼一下

　　案例二：王女士，某媒体资深编辑，年终奖分红2万元左右，目前拥有股票若干只，有三年股龄，收益正随大盘震荡不断变化中。

　　像王女士这样已经投资股票市场的人有很多，那么年终奖到底是用来继续投资股票市场还是转向其它行业呢？万联证券分析师马子东说，王女士可以把资金继续投资于股票市场。专家解释道，08年股票市场的走势将会以横向震荡为主，近两年来股票一直在牛市中震荡，目前国家经济发展很快，加上奥运会临近和人民币升值等情况，在未来的时间中股票市场还是比较看涨。

　　专家进一步指出，和王女士类似的投资者可以把闲置或者额外收益分批投资于股票市场，以避免风险，由于受到美国次级债的影响，上证指数由1000点开始最高飙升至6000点，目前点位有些偏高，在奥运会结束后股票市场有可能受到影响导致板块轮动现象明显。

　　选择基金or银行理财产品

　　50000元

　　案例三：李晓佳，工作五年，某IT产品公司区域销售经理，年终分红5万元左右，正准备在奥运会后房价稳定以后买房。

　　浦发银行北京分行贵宾理财中心贵宾理财经理刘江波表示，年终奖在五万元或者五万以上的投资者，可以在基金和银行理财产品中进行选择。银行理财产品起点一般为五万元，风险和预期收益一般都低于基金投资，比较适合追求理财资产平稳保值增值的投资者，目前市场上新股申购产品和信托理财产品可以作为这类投资的首选。

　　对于制定好投资计划，但是暂时不需要资金投入的投资者，专家建议不要将手中的资金闲置不动，很多银行发售的短期人民币投资理财产品是不错的选择。建设银行正发行一款名叫“利得赢理财产品”，该款理财产品主要投资于国债以及央行票据，五万元起存，投资期限91天，预计年收益率在3.35%左右。另外招商银行也有一款类似的人民币理财产品，叫做“新股申购16期人民币资金信托理财计划”，投资期限为196天，预计年收益率在7%-18%左右。

　　可考虑提前还贷

　　80000元

　　案例四：翟先生，某贸易公司经理，年终分红8万，有房屋贷款尚未还清。

　　浦发银行北京分行贵宾理财中心贵宾理财经理刘江波告诉记者：“由于去年的六次加息，目前房贷利率很高，投资者可以将理财投资收益与房贷利率进行比较，若能够取得高于房贷利率的投资收益率，并且投资风险也较低，可以选择理财投资，如果相差不多，或不能取得高于房贷利率的收益率，可选择提前还贷。”

　　以建设银行房屋贷款为例，房屋贷款在六个月之内，贷款利率为6.57%；房屋贷款在六个月至一年，贷款利率为7.47%；房屋贷款在三至五年，贷款利率为7.74%；房屋贷款在五年以上，贷款利率为7.83%。东四支行的一位客户经理告诉记者，目前根据央行统一规定各家银行的贷款利率只有小幅差异，但是只要投资者所投资的项目年利率在7%-8%以上，那么闲置的资金用于投资则比提前还贷要划算很多。

　　风险提示

　　避免陌生行业投资

　　兴业证券某基金分析师告诉记者，投资者在选择投资产品时可以把闲置的资金做拆分，选择两种左右的理财产品进行投资，给资金做合理的配置，也就是分散投资。另一位银行理财师则介绍，类似于炒黄金、炒古玩这样的理财方式并不适合每位投资者，对于一些外行投资者来说投资风险较大，建议大额的资金尽量不要涉及自己不熟悉的行业。本报记者 牛颖惠

    《京华时报》 (2008-01-17 第045版)