标题：理财要时刻不忘风险

　　退休规划是大多数人一生中重要理财目标。而对投资有所了解的人们都知道，在进行理财规划时，除了要依照自己的理财性格选择适合的投资工具之外，最好还能够随着年龄增长、财富状况的改变去调整资产配置，这样才能够实现自己的理财目标最大化

　　记者 张文绩

　　事实上，因所处人生阶段的不同，所持的理财观念也有所改变。近日，渣打银行(中国)有限公司个人银行总裁叶杨诗明分享了她的投资理财经历，同时希望投资者拥有一个健康的财富管理状态。

　　承受风险不忘保障

　　去年，很多刚踏上社会不久的年轻人，在目睹身边一个个“财富神话”后，都摇身一变成为了新股民、新基民。但在这群人中，真正对投资理财有了解的不多，他们更多的是以一种盲从心态投入风险极大的资本市场。在经历了前一阶段国内股市的剧烈震荡之后，很多人都处于“深套”状态，资产损失大半不说，投资心态也非常糟糕。

　　对于这样的情况，叶杨诗明深有同感。“1990年至1991年间，投资市场和现在比较相像。由于中东战争，油价金价全面上涨，我就买了很多投资天然资源的基金，另外也购买了一些黄金产品。但是所有这些产品都是风险极高的，价格上冲时会冲得很高，跌下来又掉得很‘痛’。此外，我也买了一些股票，可是配置的股票中完全没有蓝筹，而是买了自认为升值空间很大的那类股票，结果大幅下跌后这些股票就成为被迫的长期投资品，只能一直放着，等待它们重新升值。”叶杨诗明称，好在当时自认为还年轻，可以承受这些风险，所以暗暗告诉自己“没有关系”，亏了钱就好比“重新来过”。

　　也许很多年轻人和她一样，进行高风险投资时没有认真分析或是没有能力去判断这项投资的风险性，而在承受严重亏损的情况下，安慰自己“就当是长期投资”。但是，叶杨诗明认为，无论身处人生何种阶段，即使承受风险能力再强，投资理财都不要忘记增添一份保障。

　　在二十多岁刚踏上社会之时，叶杨诗明建议大家考虑做一些储蓄，甚至可以考虑购买保险。事实上，在她拿到第一笔薪水之后，就亲自打电话去找保险公司，要求买一份综合万能险。正如投资专家所言，这样一份保险包括了投资、储蓄，已经有一个资产分配的概念。就好像现在所提倡的“计划-构建-保障”个人理财理念，综合万能险三块都涵盖到了。

　　要重视分散投资风险

　　虽然投资专家一直在强调分散投资的重要性，但是许多投资者都是在经历失败的投资后，才慢慢领悟到资产分配的重要性，才明白分散投资有助于分散风险这一道理。

　　“年轻的时候总觉得自己有时间有能力去承受风险，但我想如果当时自己有孩子，可能就不会抱有这种想法。确实，等我结婚生子后，也就逐渐有了分散风险的投资理念。”叶杨诗明向记者介绍说，目前她购买的投资产品主要是一些教育投资基金、投资环球市场的基金、结构性理财产品等。这样的资产配置，即使全球某一个市场出了问题，也还有在别的市场的投资。此外，她依旧购买股票，但绝不是以前那些垃圾股，而是选择蓝筹股，用她的话说，就是“比较保守点”，“看得也比较长远”。

　　作为一名在银行界从业多年的专业人士，总结自身的投资经历后，叶杨诗明告诫广大投资者，投资一定要用多余的钱，而不要留下自己仅能生存的钱，把别的资金都用来投资。因为一直以来，投资市场都有升有跌，分散投资能够分散风险，在下跌的时候，资产分配的重要性由此体现。