标题：法兴银行巨额金融违规案对中国银行业的启示

　对话：公司法务的管理学视角3

　　“合规”是商业银行永恒的主题

　　——法国兴业银行巨额金融违规案对中国银行业的启示

　　■主持人：王春晖

　　中国发展战略研究所研究员，法学博士、管理学博士

　　■对话人：曾东红

　　中山大学法学院副教授，法学博士

　　■对话人：蒲夫生

　　中国工商银行广东省分行营业部法律事务部副总经理，管理学博士

　　【核心观点】合规风险管理始终是国内外商业银行经营管理环节的重中之重。国内商业银行对信用风险、流动性风险等风险的破坏程度已有了深刻的认识，而对操作风险等合规风险的认识不足。事实上，信用风险和流动性风险对银行的影响只是个案影响，其造成的损失是有限的，而操作风险等合规风险造成的损失则是灾难性的。不论是“法兴银行案”还是“巴林银行案”，其本身属合规风险管理出了问题，但一个国家的金融法律框架和监管理念的滞后也是绝对不容忽视的。银行业的合规风险管理本身是一种文化，但“合规”文化必须从高层做起。如果公司的流程和制度无法限制权力滥用的话，这是任何一个公司最可悲的文化！每一个公司的CEO在重大决策时都应要牢记：“决策必合规，违规不决策”。

　　合规风险管理始终是银行经营管理的重中之重

　　王春晖：据媒体报道，法国第二大银行兴业银行，曝出巨额金融欺诈丑闻，该行一位31岁的交易员热罗姆·盖维耶尔在未经授权的情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元(约71亿美元)损失，这是继1995年3月巴林银行业务员李森投资日经225期货指数失利，致使巴林银行破产案后的又一重大事件。我认为以上案件最终可归结为银行业的“合规风险管理”问题。“合规风险”主要是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。随着国内股指期货的推出和衍生品金融市场的发展，我国的银行业必须加强合规风险的管控。我想请蒲夫生先生结合以上案例谈谈我国商业银行业如何通过有效的“合规风险管理”以避免类似事件在中国重演。

　　蒲夫生：事实上，合规风险管理始终是国内外商业银行经营管理环节的重中之重。商业银行风险管理从专注于信用风险管理，到信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险全面风险管理理念的确立，经历了一个较长的过程。但是，操作风险等合规风险给商业银行带来灾难性后果的充分认识，还是发生在巴林银行的破产之后。法国兴业银行交易员违规交易股指期货案，再一次使业界见识了合规风险给商业银行所造成的打击。