标题：中国消费金融最新调研结果出炉 房产仍是家庭最重要资产

    随着国内经济的持续发展，消费金融近年有了长足的进步。在此背景下，全面深入了解消费金融现状对政府、金融界和学术界都具有重要意义。9月17日，在“第四届中国消费金融论坛”上，“清华-花旗中国消费金融与投资者教育调研”发布了其第二年度调研结果。结果显示，我国2009年城镇家庭年均税后总收入为50997元，家庭总资产为406536元，房产仍是家庭的最重要资产，被多数家庭认为是风险值最低的投资方式；在负债方面，我国城乡居民仍以储蓄为主，负债率较低。

    据介绍，上述调研是“清华-花旗金融教育与研究项目”的一项重要内容，旨在了解中国城镇居民家庭的资产和负债状况、收入和支出状况、家庭的消费金融行为、金融产品和服务的需求、消费金融教育需求，并为进一步深入研究收集定量和定性数据。在为期三年时间里，该项目将调研超过10000个中国家庭。清华大学经济管理学院副院长兼中国金融研究中心常务副主任廖理告诉记者，在去年基础之上，今年的调研进一步改进了问卷内容，扩大并优化了研究样本，共收集了来自全国24个城市约5200个家庭的样本数据，为下一步分析比较与研究提供了重要基础。廖理相信这些调研数据的出炉，不仅将增加各界对城镇家庭消费金融行为的了解，还将为政府和监管层制定政策提供参考。

    根据上述调研结果，我国2009年城镇家庭年均税后总收入为50997元，家庭总资产为406536元。其中房产仍然是家庭的最重要资产，约85％的受访者表示拥有自有房产，占家庭总资产比重为73.44%，而定期存款、活期和现金存款居于其次，股票、基金、保险、国债的份额较小。

    与第一年度的调研结果相比，此次结果显示家庭平均收入和总资产略有下降。究其原因，廖理对记者表示，可能与本次调研取样的家庭向中西部倾斜以及上次调研时正值2007年股市大涨导致家庭财产性收入增加有关。

    在投资组合方面，大约17.68%的受访家庭持有股票，且多数家庭持有1至3只股票。相比之下，受访家庭持有基金的比例约为13.25%。值得注意的是，房产被多数家庭认为是风险值最低的投资方式，且60%的受访家庭预期房价还将上涨，约10%预计大幅上涨。在负债方面，约有五分之一的受访家庭持有负债，主要为房贷和车贷。整体而言，家庭平均资产负债率为4.01%，说明我国城乡居民仍然以储蓄为主，负债率较低。在家庭风险厌恶方面，30%的受访家庭承担平均风险、接受平均回报，16%只能承担较低风险、接受较低回报，有30%不愿意承担任何风险。

    除了整体家庭财富情况，该调研还重点对消费者金融行为的意识和习惯进行了考察，力图通过家庭储蓄、投资和融资等多项经济活动全方位理解消费者金融行为，了解消费金融的潜在市场。调查发现，家庭总财富越多，理财意识客观上越强。在家庭总资产达到20万元至50万元的主力人群中，有理财规划的比例达到62%。从家庭理财规划的年度对比看，随着家庭财富的增长，家庭理财规划的比例总体上呈上升趋势。同时，实现财富增值和平衡收支仍然是家庭理财的主要目的。从家庭储蓄的主要动机来看，突发事件及医疗支出、子女教育、养老为最主要考虑。

    调查还表明，家庭对专业化的理财信息渠道了解不多。亲戚和同事、电视和电台的广告、报纸和杂志的宣传在家庭理财信息来源中所占的比重较高，分别占到受访人群的22％、21％和19％，而理财顾问、律师或会计师、银行、经纪人、保险公司所占的比重仅在5％以下。另外，根据调研结果，由于手续简便等原因，亲戚朋友仍是城镇居民家庭融资的第一渠道，其次才是银行、民间借贷和个人、非银行正规金融机构。

    据介绍，本次调研还得到了关于信用卡消费、房屋消费、养老保障、遗产规划等方面的大量数据。