标题：上海银监局重申严禁变相放宽房贷

　　实习生 黄颖 商报记者 曾雅杰

　　昨日，上海银监局印发了《关于进一步规范个人住房按揭贷款业务的通知》，要求在沪中外资商业银行落实国家信贷政策，严格执行个人住房按揭贷款业务首付款比例和利率规定，严禁变相放宽贷款条件，加强贷款审查制度执行力度，严控住房按揭贷款风险。《通知》还对个人住房按揭贷款业务中商业银行与中介机构、房地产评估公司的合作行为提出了规范要求。

　　监管层严控房贷底线

　　目前，国内房地产市场似有回暖气象，各家银行为吸引优质房贷客户，争相推出各种优惠举措。有中资银行试探监管层“利率不得低于基准利率七折”的监管底线，也有外资银行推出按日计息的“活利贷”，号称比七折优惠更优惠。

　　前一时期，深圳发展银行在全国高调推出“点按揭”房贷业务，把“利率低于七折”当作宣传重点。据透露，该产品因为在基准利率上打了政策擦边球，触及到监管底线，已被深圳银监局叫停。

　　为了防范金融风险，促进房地产市场的健康发展，监管层并没有忽略房贷中存在的各种形式的放松行为。上海银监局在昨日发布的《通知》中重申，除首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房外，贷款首付款比例不得低于40％，且贷款首付款比例应随套数增加而提高，具体提高幅度按各银行总行相关原则自主确定，贷款利率在基准利率基础上按风险合理确定。

　　《通知》明确指出，在沪商业银行严禁以对VIP客户实行区别对待政策为名放宽贷款利率和首付款比例优惠政策的适用范围；严禁以另行发放个人消费贷款，或银行通过与中介机构合作向客户进行费用返还、垫付首付款等方式降低条件，变相突破监管政策；严格审查客户首付款的充足性和真实性，不得允许首付比例不足的客户以银行信贷资金或以信用卡透支等方式支付首付款。

　　密切关注联手中介违规

　　上海银监局还要求各商业银行进一步加强个人住房按揭贷款业务中与中介机构合作行为的管理，统一规范合作模式。

　　《通知》指出，各商业银行分行对该项业务应实行集中管理，加强对支行营业网点、一线营销人员的业务指导，强化合规意识，规范操作流程。

　　银行应完善中介机构资质评估和准入制度，对有违规宣传、提供虚假申请材料的中介机构应建立黑名单并有严格的退出机制，对中介机构推介的业务应确保独立、严格的审查机制，防范中介机构违法违规引发的操作风险和合规风险。严禁通过恶意抬高中介机构手续费方式争夺他行客户。

　　上海银监局还指出，各商业银行应选取信誉良好的房地产评估公司，并对房地产评估价格建立严格的审核制度，防止外部人员通过虚增评估价格达成“零首付”或“低首付”贷款，严控住房按揭贷款风险。

　　此外，银监局还提出要进一步落实贷款“三查”制度，提高基层行的内控执行力，要加强贷前调查，严格执行面谈面签，加强贷时审查、加强贷后管理，定期回访借款人，严防假按揭违规行为，持续监控贷款风险。