标题：银行外汇交易知多少

随着我国经济高速发展与对外开放，与外汇打交道的市民早已不鲜见。他们中不少人是因为探亲、留学、移居、旅游等需要而办理购汇和结汇业务，或者为有这些需要的亲人汇款，另一种人不持有外币现金，只是通过外汇理财产品进行投资

结汇购汇按需申请按照《个人外汇管理办法》，个人凭有效身份证件到银行柜台，即可办理本人年度总额以内的购汇和结汇业务，目前的年度总额为5万美元。

个人购汇是指客户到银行按照当日实时牌价，将人民币兑换为外币。客户出示本人有效身份证件、完整填写购汇申请书后，即可用人民币换得外汇。本人无法亲自办理的，可委托直系亲属代为办理，但需提供委托人和代办人的身份证件、亲属关系证明、委托授权书。

如果个人当年累计购汇超过5万美元，需要提供标有明确真实费用金额的需求凭证，交由银行审核，确有需要的，银行准予购汇，且金额不限。按照不同的购汇项目，银行要求客户提供的证明材料也是不同的。以某银行为例，除了因私护照及有效签证的原件和复印件，如果是境外就医，还需要境内医院出具的证明(附医生意见)和境外医院出具的费用证明；如果是境外培训，要出具境外培训费用证明；若是自费留学，要出示境外学校出具的录取通知书，以及学费费用证明、生活费费用证明等材料。

对于购得的外汇，客户可以用多种方式进行结算，包括按外汇局规定进行提钞(有限额，如等值1万美元)、转存本人汇户存款、对外支付(汇款、汇票、旅支)、存入银行的国际卡等。

个人结汇是指客户在银行按照当日实时牌价将外币兑换为人民币。如果一年结汇总额超过5万美元，也要递交相关材料：捐赠所得的，要出示经公证的捐赠协议或合同；如果是赡家款，需要直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；对于遗产继承收入，要出示遗产继承法律文书或公证书；若是职工报酬，要出示雇佣合同及收入证明；若是境外投资收益，要出示境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；法律、会计、咨询和公共关系服务收入、保险外汇收入等，也有相应的证明要求。

若是境外人士结汇超过年度总额，同样要证明自己在房租、就医、学习、生活消费等方面确有支出需要。

理财产品丰富多样通过银行一般有这样几种外汇理财方式：其一，用人民币购买产品，参与境内外市场投资；其二，用外币现钞或银行存折，购买银行与利率、汇率、信用、股票或商品等国际市场挂钩的结构性产品；其三，通过银行个人外汇买卖交易系统(包括柜台、电话银行、网上银行、手机银行、自助终端等)，进行不同币种之间的即期外汇交易；其四，外币通知存款。

第二种方式中的产品十分丰富，通常按照是否保本、收益是否确定划分。收益率确定的产品又分为收益率固定型产品和收益率变动型产品，前者是固定整个投资期的收益率，后者的收益率在投资期内分阶段变化。保本是保证本金安全，但实际收益仍要取决于挂钩标的的走势和收益。此类理财产品中，挂钩汇率的，适合对外币走势有一定了解的投资者，挂钩利率的，适合风险偏好较强的投资者。

由于外汇理财产品具有一定投资风险，客户不可委托他人代办业务，购买产品前银行也必须向客户进行必要的产品说明及风险揭示。

第三种外汇理财方式更显投资者的主动性。在交易方式上，客户既可进行即时交易，也可进行获利、止损以及双向委托交易，事先锁定收益或损失。交易币种、交易时间、委托时限等也都很灵活，T+0交易则对每日交易次数不加限制。通过这种方式，投资者除了能将一种外币直接兑换成另一种外币，还能赚取汇差收益和利差收益。