标题：手里的外币别闲着

　人民币汇改重启，美元连续数月强劲走势扭转，欧元对美元报复性反弹，英镑对人民币逐渐走强……最近一段时间，外汇市场变幻莫测。正值七月出国留学潮，不少家庭正为手中握有一定数量的外币着急。

　　银行外汇专家提醒，由于汇率波动周期缩短，要想在瞬息万变的国际汇市中保证留学资本金的有效避险，在出国之前让自己手中的外币动起来，合理选择外币理财产品，是留学理财的有效途径之一。

　　留学资金动起来以防贬值

　　市民陈女士为孩子办理了赴英国留学的手续，计划今年9月出国。此前，受欧洲债务危机影响，她把大部分留学资金换成了美元以避险。近期，美元开始走弱，而英镑反弹势头强劲，陈女士有点坐不住了。

　　针对陈女士的情况，兴业银行(601166,股吧)南京分行外汇黄金业务中心的理财师赵嘉健表示：“人民币对英镑现在是1:10左右，已经处于比较低的点位。当然，这并不是谷底，今年的谷底已经在6月份出现过。目前英镑正处于一个反弹期，预计一两个月之内这种走势不会扭转，加上这个客户8月底就要用汇，美元对人民币又处于贬值期，我个人建议她尽快买进英镑。”

　　记者了解到，时下像陈女士这样的情况比较多，许多今明年有留学需求的家庭手中都握有一定数量的外币。银行理财专家认为，留学理财很重要的一方面是购汇时机的把握，另一方面则是对手中持有外币的有效管理。

　　赵嘉健建议，首先，目前对于手中持有美元的客户来说，如果对外汇市场不熟悉，不打算炒汇，还是换成人民币比较好，否则握在手中就等于贬值；其次，如果手中持有的是其他外币，则也要在这种汇率波动中让外币动起来，以规避汇率波动风险。具体如何在不同外币间转换，则需要结合自己的用汇需求把握购汇时机。

　　光大银行(601818,股吧)南京分行理财师表示，对于孩子已经在外留学的家长来说，还可以考虑购买教育理财产品。比如，光大银行旗下教育理财E计划第一、二期产品的客户大约能获得4.3%年化收益，也可以一定程度上对抗汇率风险。

　　保本外汇理财收益差别大

　　今年5月份以来，除了购汇业务比较火之外，银行一些中短期保本收益型的外币理财产品也卖得异常好。银行人士透露，5~9月份正好是留学家庭的外汇储备集中期，加上近几个月国际汇市波动比较大，通过外币理财对抗汇率损失已成为众多家庭的不二选择。

　　光大银行南京分行外汇专家介绍说，银行外汇业务是为满足客户增加收益、避险保值等需求而提供的外汇资金产品服务，主要包括投资和避险两大类产品，期限一般较短，几天至几个月不等。“由于许多客户是留学资金理财，是为了短期内对抗汇率损失，因此风险低的保本收益型理财产品时下比较受欢迎。”

　　比如，兴业银行当前在售的“天天万汇通”就是一种保本浮动收益型的美元理财产品，8000美元起认购，77天的A产品的参考年化收益率为1.45%，如果认购额在20万美元以上，则参考年化收益率可以达到1.55%。对比之下，当前美元3个月定存的利率只有0.5%，相差约2倍。

　　期限短、风险低、收益比定存翻番，这些正式市场上保本收益的外币理财产品的魅力所在。南京一家股份制银行向记者提供的一份统计数据显示，在5月份发行的29款美元理财产品中，非保本浮动收益的产品只有3款，其他均是保本收益型的，其收益都远比美元定存要高得多。

　　记者还发现，同样是外币理财，同样是保本收益型，各家银行产品的预期年化收益率相差也比较大。在上述29款美元理财产品中，同样是3个月期的保本收益型产品，其参考年化收益率却从1.1%~2.7%不等。何以会有如此大的差距？该股份制银行的工作人员透露，各家银行保本收益产品的设计没太大区别，年化收益不同主要缘于银行从中抽取的管理费的比例不同。

　　对于一些比较了解国外经济的客户来说，还可以通过“炒汇”让自己手中的外币动起来。但上述人士提醒，炒汇的风险比较高，普通家庭要谨慎进入，毕竟时下汇市瞬息万变，要求投资人有非常敏锐的嗅觉。