标题：外汇波动 留学理财需灵活应对 抓住低点分批买入

今年以来，澳元、加元的上升走势让许多赴澳、赴加留学家庭的成本激增，这也重新引起人们对留学理财话题的关注。究竟如何利用理财工具来降低留学成本的增加，在国外学习生活如何才能更好地应对外汇波动可能带来的财富贬值?理财专家将从留学购汇、办卡、外汇理财等角度予以解答。

　　■留学成本增加购汇需提前着手

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　　澳元今年以来一直呈现较为强劲的走势，从年初1澳元兑换6.7元左右人民币开始，到最高1澳元兑换7.1元左右人民币，许多留学或移民澳洲的家庭连呼成本上涨过快，这也就意味着，年初至今，孩子留学澳洲的学费和生活费可能仅仅因为汇率的变化就徒增6%左右。与留学澳洲类似的是，加拿大作为目前的一个热门留学地，加元的升值走势也让部分家庭感觉负担增加。这就要求今年打算前往澳洲、加拿大留学的家庭需提前做好外汇储备。

　　中信银行西安分行零售银行部陈礼秀建议，这些留学家庭须建立提前购汇或分期购汇的意识，在这些升值币种波动时，抓住低点分批购汇。“按往年的经验来说，7月到9月或12月到来年2月是澳洲开学高峰期，澳元通常会呈现上涨趋势，那么错过这两个时段购汇可能较容易抓住低点，成本也会更低”，陈礼秀说，如果购入1万澳元，也可分3～4次购汇，躲避高点时刻，平摊外汇波动带来的风险。

　　■留学出国之前短期外汇理财也重要

　　除此之外，在出国之前，外汇储蓄方式的选择也相当重要，如果没有进行提前购汇，只将人民币存在了固定的账户上，那么很有可能因为外币升值造成了您账户中人民币的无辜贬值，加之一般家庭为孩子出国留学准备的资金较多，那实际损失的金额就比较高了。

　　中国银行陕西省分行理财中心理财经理AFP理财师张娣建议，留学家庭在准备好留学资金后，可在孩子出国前进行一些短期理财，例如中行推出的“汇聚宝”外币理财产品，支持多个币种的外汇理财，9000澳元或8000美元即可开户购买，一般分为7天、2个月、3个月、6个月期，除了可抵御外币波动带来的风险外，此类理财产品也可保本，并享受投资增值收益。陈礼秀也认为，在出国前购买短期外汇理财产品，不但可以避开外汇波动，还可享受理财收益，对留学家庭来说具有双重保障。另外，张娣建议一些具有成熟理财经验的投资者，也可进行外汇实盘交易，在外汇买卖中赚取差价，以抵御外汇升值造成的人民币贬值。另外，陈礼秀提示留学家庭，一般来说，留学需要家庭出具资产证明，特别是存款证明，留学家庭至少应该提前半年或一年将存款存入银行，以换得相应的凭证。

　　■携带外币出境根据需求选方式

　　出国留学，除换好相应的外汇外，在携带外汇时也有一定“讲究”。一般来说，电汇、票汇、信用卡、旅行支票和外汇现钞都是比较常见的外汇携带方式。例如，对于前往国外出差或留学的人群来说，每人每年可携带等值不超过10000美元的外汇现钞出境，而外汇汇款的上限为每人每年等值50000美元。在外汇汇款方式的选择上，电汇到账速度快，除千分之一左右的手续费外，还要加收一些电报费;票汇是一种留学生较常用的汇款方式，携带方便，到账时间可灵活控制，手续费较为低廉，仅为汇款金额的千分之一;而旅行支票更加便捷，在任何银行都可兑付外汇现金，也可当作现钞使用，手续费稍高，一般都在千分之六以上。另外，陈礼秀建议，如果长期打算在境外生活或学习，就需要在国外银行开立账户，并向当地银行索取账户信息，以方便国内家人汇款。

　　中行张娣建议父母可与子女开立母子信用卡，方便孩子在境外刷卡消费，这样既不影响父母在国内为其还款，也不需要孩子出境时携带过多外汇现钞。一般来说，父母可在孩子出国前就在国内银行开立此类母子卡，可供境外使用的双币种信用卡非常多，可走VISA和MASTER两种渠道，另外，中行针对不同的留学目的地，还为不同家庭提供相应的长城国际信用卡，父母只需向卡内存入一定量的保证金，即可为孩子在国外消费获得相应的额度，例如，存入5000元人民币定期存款，孩子可利用澳元国际卡获得500澳元的透支额度，而存入约22000元人民币定期存款，孩子可相应获得2500元澳元的透支额度。这和国内的信用卡有一定区别，但是对于留学家庭也较容易达到，这样也让孩子在国外刷卡消费更加便捷。