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标题：银率315之对赌型外汇理财产品陷阱多

1楼

收藏家 发表于：2012/2/16 11:31:00

　银行外汇理财中，有一种“对赌型”的产品。但对于非专业的普通大众来说，如同天书的理财产品说明书存在误导的嫌疑。我们先来看下面这个案例，你可能就会对对赌型理财产品有所了解。

　　退休后的王女士每个月下来都能有一笔不少的余钱，从去年开始开始涉足银行短期理财产品。王女士称，她最近才发现自己根本就不懂要买的那款理财产品究竟是怎么回事，事实与她想的对不上号，她的投资思路与产品设计之间竟是背道而驰。据了解，这种俗称属于“对赌型”的理财产品对于普通投资者而言，非常容易被表层的理解所蒙蔽，对于其隐含的风险却并不知道。

　　由于外汇市场上强势澳元带动了相关市场的变动，最近银行理财产品中叫好又叫座的莫过于挂钩澳元类的理财产品。澳元去年以来一直走强，所以，有几次的最高收益品种都被此类理财产品夺得。很多银行都推出有挂钩澳元的理财产品。这样的好形势让普通投资者也蠢蠢欲动，王女士便是看了相关的新闻报道后到银行里去寻找有关澳元的理财产品的。“澳元涨得很好啊，就去买澳元类的理财产品呀。”王女士的逻辑非常简单，听上去也合情合理。然而，“对赌型”的理财产品却超出了她的想象范围。

　　王女士购买的这款挂钩澳元/美元汇率的理财产品是由国内某家大型国有银行推出的。她所知道的信息就是收益率在2%~6%之间，也就是说最高收益率是 6%。王女士一直认为澳元涨的越高她的收益越多。但后来她咨询了专业人员后，才发现原来她的想法与这款理财产品的设计背道而驰。这款理财产品是以人民币作为投资资金的，挂钩的指标为澳元/美元的即期汇率，而其投资收益依据并非澳元/美元的汇率价格指标本身，而是依据一个观察水平汇率值。这款产品中规定的这个观察水平为“期初价格-0.0320”，在这款产品存续为期三个月的时间内，如果某个观察日，挂钩指标曾经低于或等于观察水平，则可获得最高6%的收益；而如果在观察期内的每个观察日，挂钩指标始终保持在观察水平之上，则仅获得最低收益2%。这款产品的期初价格即以2月15日北京时间下午两点路透 “AUD=”版面公布的澳元兑美元汇率买入价计算。而观察水平即这个汇率价格还要再减去0.0320。也就是说，如果在此期间，只有澳元/美元的汇率价格一旦跌破“期初价格-0.0320”这个观察水平价，投资者才能获得最高6%的收益；如果澳元/美元一直上涨，则只能获得2%的收益。“原来，只有跌了，才能获得高收益啊。”已经投了10万元的王女士在专业人士的解释下才恍然大悟。

　　如此“陷阱”，投资者很难不掉进去。对于广大的老百姓来说，用手上的闲钱进行投资无非是想在获取一定的利益。而银行作为一个专业的金融机构，如果能配备专业的人员耐心讲解这天书一般的产品特点，相信每年“315”消费者权益日来临时关于银行理财产品的投诉会少很多。

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