标题：汇丰银行外汇投资助你走稳国际化之路

　　每年一次的境外旅行、两月一次的出国差旅、五年内的国外留学计划……这已经成为现下越来越多中国白领、金领的生活写照。当越来越多的中国面孔出现在世界各地的名校，当越来越多的中国游客出现在全球著名的购物街，当越来越多的中国企业家出现在国际的谈判桌，你是否感受到自己国际化的步伐，以及中国人已经成为全球经济发展中不可缺少的力量？

　　汇丰所发布的《2011中国富裕人士财富管理调查报告》也显示，接近三分之一的受访者拥有较为稳定的海外联系，如海外定居、子女教育留学、生意往来、出境工作旅游等等。其中，海外定居或是留学海外的比例最高。接近20%的受访者拥有这一类型的需求。8%的受访者拥有频繁的国际业务往来，6%的受访者经常出境工作或旅游。这些日益频繁的海外联系和资金流转，让中国的国际化人士在处理外币兑换、全球资金划转、外币资产管理等方面的需求越来越热切。

　　调配外币资产运筹帷幄

　　国际市场形势瞬息万变，在时间就是金钱的背景下，银行提供了一系列的服务方案，应对各种各样的外币服务需求，让外币的使用更加方便快捷。下面我们就从以下几项倍受银行客户青睐的外币银行服务开始来了解。

　　1、网上银行实时外币兑换

　　以往，人们通常习惯于通过银行柜台来实现外币的兑换，而随着银行服务的升级，越来越多的人们开始享受电子银行的方便快捷，足不出户就可以将资金兑换调拨掌控在自己手中。

　　一些银行为了方便客户，推出了网上银行外币实时兑换服务。这项业务可以使客户免去银行排队等候之苦，在家就能办理外币兑换业务，而且在满足银行的相关兑换规定后，客户还可享受实时的外币兑换价格。如汇丰银行的外币兑换服务提供除了较为常用的币种如美元、欧元、港币、日元、英镑外，还有澳币、新加坡元，加拿大元、瑞士法郎和新西兰元等。

　　2、外币资金全球划转

　　除了外币兑换，及时方便的外币资金划转也是进行海外资金往来的人们很关注的一项银行服务。比如，近些年随着海外留学的人数不断增加，跨境汇款成为经常使用的银行业务之一，但频繁汇款带来的汇款费用、繁琐手续以及到账时间却都是令人头痛的问题。

　　针对这一情况，汇丰银行借助其广泛的海外服务网路和自身优势，推出了方便快捷的环球网上银行转账服务，客户只需通过汇丰网上银行将海外汇丰账户添加到环球银行中，就可以轻松浏览名下所有汇丰银行账户的情况，并通过环球网上银行转账功能进行汇丰同名账户间免费的实时外币转账，不但简化了汇款手续，还缩短了汇款时间，极大的方便了需要频繁汇款的客户。

　　3、全球应急现金服务

　　身处海外，遇到紧急情况，可否马上获得紧急救助？相信这也是每个出门在外的人，都十分关心的问题。为身处海外的客户，提供贴心的应急现金服务，也是如今一些银行的特色服务。比如当汇丰银行的客户在海外遇到意外状况需要协助时，只需要拨打专属热线电话，就可联系到银行客户服务中心，并可即刻与境外当地的汇丰银行服务网点取得联系，经过授权后，就可以很快的领取到一定金额的应急资金，从而度过难关。

　　让外币资产保值增值

　　在经济全球化的背景下，越来越多的富裕人士意识到分散投资风险的必要性。单一的货币、单一的市场已经不再能够满足他们的投资需求。所以，如何透过丰富的外币投资工具，投资于海外优质资产，已成为境内富裕人士的共同愿望。而对于已持有一定外币的投资者们而言，汇丰银行理财专家建议该人群可以通过合理的选择投资产品来为外币资产带来更多的保值增值机会，同时也满足了海外留学、移民等实际需求和多元化资产配置所产生的资金需要。

　　下面就从几类常见的外币理财工具来看一看。

　　1、外币储蓄

　　外币储蓄是最简单易行的外币理财方式，适合风险承受水平较低，且无较多时间打理资金的投资者。而频繁与海外联系的人们一般也都会留存有一定数量的外币，通常也会选择储蓄作为理财工具之一。考虑到投资者的这类需求，近期有不少银行都推出了优惠定期利率活动，提供有竞争力的外币存款利率，为青睐于此种理财方式的人们带来了机会。

　　2、保本或部分保本结构性银行理财产品

　　除了储蓄外，较为投资者熟悉的外币投资方式之一，就是购买银行发售的外币理财产品。

　　银行外币结构性理财产品一般会与证券、利率、汇率、指数、基金等各类金融资产表现挂钩，通过一定的产品结构设计和多样化的收益支付条款为投资者提供潜在回报及控制风险。简单地说，外币结构性理财产品可在提供全部或部分本金保障（如90%本金保障、95%本金保障）的基础上，还可能为投资者们带来较高的潜在回报。汇丰理财专家认为外币结构性理财产品对能承受一定投资风险的投资者们来说，是一个不错的选择。

　　此外，外币结构性理财产品所涉及到的投资主题较为广泛，包括汇率、全球股票、贵金属、大宗商品等等。因此，透过结构性理财产品，国内的投资者也可以从全球市场热点中有所获益。

　　3、汇率期权挂钩类投资产品

　　这是一种与外汇汇率挂钩的结构性理财产品，通过外币汇价的变动，使投资者有机会获享优于一般外币定期存款的回报，提升财富增值潜力，并同时满足投资者对外币投资及实际需要的一种外币投资方式。

　　投资者可根据自身的判断，选择一种外币作为挂钩货币，并与银行预先协定汇价和投资期限，投资到期时，通过比较确定日的市场汇价和银行议定汇价，来决定到期时可返还投资货币还是挂钩货币，并据此获得投资收益。该类产品的投资周期一般都比较灵活，从几天到几个月不等，资金流动性较好，但具有较高的投资风险。

　　汇丰理财专家提醒投资者：汇率期权挂钩类投资产品一般会导致本金损失，存在较大的投资风险，需要投资者对外汇市场有一定了解并具有相关投资经验，适合对外币有实际需求并能承受较大的投资风险的投资者。

　　4、代客境外理财计划（QDII）

　　相对于国内的投资产品，代客境外理财计划主要针对的是境外市场。对于目前过度集中投资于国内市场的投资者来说，代客境外理财计划为境内投资者打开了一扇投资海外市场的窗户，不但可以助其分散投资风险，还可以捕捉全球投资机会。所以，对于那些海外投资市场有较大的兴趣，且能够承受一定风险的境内投资者来说，QDII理财产品仍不失为较好的投资工具。

　　代客境外理财计划QDII按投资海外资产的种类可分为不同的类型，如海外基金型，海外债券型等。对于投资在海外基金的代客境外理财计划，发行机构可能会在该款代客境外理财计划下提供多款海外基金供投资者选择，并会将募集的资金按照相关约定投资于相应的海外基金。根据不同银行的设计，代客境外理财计划投资的金融资产可能涵盖了全球的多个市场，如欧美、日本等成熟市场，以及一些新兴市场，如金砖四国等；而资产类别也可能涉及全球股票、债券、大宗商品等多种类型，适合不同风险偏好的投资者进行选择。

　　投资于海外债券的代客境外理财计划则为投资者提供了参与境外债券市场的机会，银行可能会选择具有相对较低投资风险和稳定投资收益的海外债券作为投资对象，如优质公司债券或政府债券等。投资期限长短不等以可满足不同投资期限投资者的需要。该类代客境外理财计划也可协助投资者优化投资组合，分散风险，实现资产的合理配置，更好把握财富增长机会。

　　汇丰理财专家提醒投资者：代客境外理财产品一般是非保本浮动收益类投资产品，可能会导致本金损失，存在较大的投资风险，需要投资者对外汇市场有一定了解并具有相关投资经验，适合对外币有实际需求并能承受较大的投资风险的投资者。

　　5、其他类型的外币投资工具

　　除了以上的几种投资工具外，还有一些工具可供投资者选择，比如外汇实盘交易，就是通过不同货币之间的兑换，利用差价来获取投资收益的一种方式。还有人民币特种股票（俗称B股）、外汇保证金等投资方式。

　　不同类型的投资工具适合不同风险承受程度的投资者，并满足不同投资需求。我们可通过下表对各类投资工具有个大致的了解，并通过实际的案例来看看如何通过不同的产品来实现投资者的个性化理财目标。

外币投资工具对比

　　【案例1】利用海外债券进行留学规划

　　Selina的儿子今年16岁，就读于上海一家国际学校。Selina的计划是，3年后送儿子到美国读大学及研究生。前段时间，Selina一家参加了赴美冬令营，了解到不少美国院校的信息。Selina估计，儿子每年需要的费用大约为5万美元，则总支出需30万美元。Selina目前已有5万美元的外币储蓄。

　　Selina觉得，有必要及早建立起教育金的储备，她计划从现在开始教育金的积累。同时，她也希望实现这部分资金的保值增值。

　　像Selina这样的情况，可以关注一下代客境外理财计划中的海外债券型产品，并选择持有到期的投资策略。这样，除了在到期日时可以收回票面金额，还可获得票息增加自己的投资收益。

　　举个例子来说，Selina按票面价格购入一款3年期的代客境外理财海外债券型产品，债券的到期日为2015年6月，票面利率为3.5%，每半年付息，投入的资金为10万美元。

　　那么，Selina在三年的投资期内每年获得的票息：$100,000*(3.5%/2)＊2=3500

　　三年后债券到期时，还可按票面金额收回投资额10万美元，除了用于孩子第一年的费用外，其余资金可用作备用金。

　　当然，该类产品也是存在风险的，如果海外债券发行人发生违约事件等，投资者有可能无法获得任何票息回报并且损失所有本金。

　　此外，Selina可以按照相同的方案，每年增加5万美元的投资到对应期限的代客境外理财海外债券型产品中。

　　按照这一方案，Selina顺利地为儿子准备了留学资金，并通过的投资增加了资金积累。

　　【案例2】Lisa一家计划1年后移居澳洲，目前她手头大约持有10万美元。由于澳币兑换价格近些年有较大的波动幅度，她很希望能在合适的时机将美元兑换为澳币，并有所增值，以备移民时使用。

　　Lisa与专业理财师沟通后，根据自己的风险偏好选择了汇率期权挂钩类投资产品，同时兼顾短期的投资目标和外币需求。

　　我们通过以下的具体操作来看看如何帮Lisa实现她的理财目标。

　　Lisa购买了这款不保本的结构性理财产品，挂钩外汇汇率。她选择将手中美元与澳币挂钩，并与银行预先约定好汇率，观察汇率价格变动，到期时根据市场汇率来决定收回美元或澳币，并获取投资收益。

　　情况一：Lisa到期时收回美元，并获得美元计价的投资收益，享受投资资产增值。

　　情况二：Lisa到期时按与银行协定好的汇率收回澳币，并获得澳币计价的投资收益，满足了她对澳币的需求。

　　从以上两种情况来看，如果Lisa的美元未被兑换为澳币，则在投资期结束后获得了投资收益，实现了外币的增值；若美元被兑换为澳币，也符合自己的实际需求和预期兑换汇率。

　　【投资提示】汇丰理财专家提醒，由于与汇率直接挂钩，此类产品同样隐含着投资风险。如果投资者对投资货币或是挂钩货币不存在实际需求，并在投资到期时仍需要将该货币兑换成自己需要的货币，会导致投资收益可能会因汇价波动的影响而增加或减少，在市场出现极端情况下，此等损失甚至可能抵消所赚取的收益。所以，投资者应根据自身的实际需要和风险承受能力来选择。

　　看外币资金的使用、调配和投资并不如我们所想象的那样的复杂，在走出国门、世界一体化的今天，丰富的外币服务工具和投资产品让我们看得更广、走得更远，拥有更广阔的天地。