标题：外币理财收益大幅缩水，换成人民币理财更划算

经历过前一轮的教训，目前国内各商业银行对外币理财都采取了小心翼翼的态度。普益财富近期发布的银行理财产品报告称，近期银行理财市场中外币理财产品占比不足4%，而去年同期为11.41%。

收益大幅下滑是银行“冷落”外币理财业务的主要原因。

普益财富数据显示：去年5月到今年5月，外币理财产品中，除部分澳元品种的预期收益率能达到年化3%以上外，其他币种的外汇产品预期回报率多落在年化1%—2%这一区间，低于1%的产品也不在少数。这意味着多数外币理财产品的收益没能跑赢人民币汇率升值幅度半年来人民币对美元升值幅度已达2%。

笔者采访了中国银行、建设银行、工商银行和光大银行，除光大银行1年期美元理财产品保证年化收益率2%，其他3家都仅仅提供预期年化收益，亦不保证本金。笔者对7月30日东方财富网在售的24款外币理财产品进行了统计，19款保本产品中，除澳元产品预期收益超过3%外，其余委托期不等的美元、港元等保本产品，预期收益最高只有2.2%，一年期美元产品预期收益1.9%。

“预期收益和实际收益可能相差很大。”曾在某银行做理财顾问的孟恩表示，外币理财产品并非普通老百姓的投资佳选，能实现财富保值已属难得，不要把它当成投机暴富的渠道。客户不仅要有平常心，还应储备相关知识。“几个人能懂‘波罗的海航运指数’呢？有些销售人员想方设法地忽悠客户。”他说。

采访中笔者发现，面对“不懂行”的客户，银行并不主动出示某类产品历史年化收益率以供参考。对于投资标的物，也只有中行、工行列出资产池中各评级资产的比例，其余两家仅有一个含糊的投资方向描述。相比之下，外资银行的销售更为规范，不仅详细列明投资标的物，对预期高收益的产品也充分警示风险。

“这两年，外币理财产品的年化收益率总体上高过外币存款利息，但都不如人民币定期存款利率高。” 光大银行工体支行的客户经理说，在目前人民币升值、国内存款基准利率高于欧美等国的背景下，把人民币换成外币投资海外，要承担利差、汇差的双重损失。相反，外币理财中，有一类把外币兑换成人民币，投资国内市场的产品，比较而言是不错的选择。“只有看时势‘换’来‘换’去，财富才能保值。”他说。