标题：银行“外汇操盘手”背后路径

银行“外汇操盘手”背后路径

　　温州银行梧田支行女副行长林晓雅挪用储户巨额资金从事境外炒汇巨亏一案（详见新华网10月29日、本报12月16日报道）,从另一个侧面映射出外汇交易境外“虚盘”（即外汇保证金交易）境内揽客理财的渗透路径。

　　记者在当地采访中发现,在高息代客理财看似“良性”的循环下,储户对银行的信任开始慢慢转换到了林晓雅个人的信誉上。

　　据警方查明,储户的一部分资金并非在银行系统内,而是直接落入到林晓雅手中;客户合同上的银行印章,也待进一步辨别真伪。这种“虚盘”交易渗透如何通过金融系统内部人士,影响到银行的内部风险控制体系的运作,值得关注。

　　网络中介揽入

　　从温州警方查明的事实可知,林晓雅在未曾“挪用”之前,就从事境外炒汇。

　　中国银行(601988,股吧)温州分行的一名外汇交易员称,温州是中国境内外汇交易最活跃的三大区域之一,由此也一直是境外中介组织的主攻市场。他们通过种种方式,发展金融机构内部人士为“客户经理”。

　　在通常的实盘交易中,境内银行的炒汇汇民只能“做多”。投资者以美元为本币,如预期欧元近期会涨,投资者就可以把手中的美元换成欧元,待欧元上涨后,再换回美元,从而实现盈利。

　　相比之下,“虚盘”交易则要灵活得多,不仅可以“做多”,也“做空”。也就是说,无论美元走强还是走弱,投资者都可参与。境内汇民从上世纪90年代开始,就对境外虚盘产生了浓厚的兴趣。

　　到2006年,境外中介境内揽客的热潮有所压制。但在这个时候,林晓雅却被拉进了“虚盘”。

　　根据林晓雅本人对当地警方的交待, 2006年国内推出银行外汇保证金交易之前,她就已经涉足境外的“虚盘”交易。2006年5、6月,她通过QQ认识了“马克”,后来开设了虚盘账户。

　　当地外汇监管机构相关人士透露,虚盘开户,一般是境外中介跟内地汇民联系好后,通过旅游的方式到境外开户。也有的仅仅通过网络就可操作,而在这条网络上,犹如传销的链条,发展下线者是境外中介在境内外的“客户经理”。前者虽然相对正规,但一旦发生纠纷,维权上却存在很大的障碍。但后者就更加玄乎,一旦案发,这些人往往在网络上消失无踪。

　　“国内银行后来虽然也推出了保证金交易,但一般最大也只是1∶30。”曾经“虚盘”炒汇有十来年历史的陈先生,介绍了上述内情。

　　“跟林晓雅签订合同的中介,是否合法还在继续侦查中。”接受记者查询的瓯海区检察院人士透露。林晓雅向办案人员交待,其开户都通过网络与中介认识,中介将合同寄过来,林填好合同后寄回即可。随后,中介将账号和初始密码告知后,林晓雅就可以操作了。