标题：从五个角度选择外汇理财产品

　　在购买外汇理财产品前，一定要做好五方面评估。

　　评估一：自身风险承受能力。外汇理财品一般分为固定收益类产品和浮动收益类产品，其中固定收益类产品可以保证原货币的本金和利息不受损失，就是常说的"保本保息"，这类产品比较适合对国际金融市场不太了解、风险承受能力较弱的普通投资者；浮动收益类产品收益相对较高，但风险也大，这类产品比较适合对国际金融市场有一定程度了解、有一定风险承受能力的投资者和金融资产较多的高端客户。

　　评估二：汇率风险。对于一些跨币种结构性外汇理财产品，投资者应警惕汇率风险。如以澳元投资美元的理财产品，银行在运作过程中一般需要先将澳元兑换成美元，待产品到期后，再将本金和收益兑换回澳元。但在没有风险对冲措施的情况下，很可能导致以美元投资的盈利，换取了澳元投资的亏损，这在去年上半年澳元大跌时就曾频频出现过。

　　评估三：产品挂钩标的。在银行去年发行的结构性外汇理财产品中，区间累计型和直接挂钩利率的产品较多，挂钩能源、贵金属、指数基金价格的结构性外汇理财产品也有所增加。投资者在选择结构性外汇理财产品时一定要对挂钩标的有所了解。此外，挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性外汇理财产品多为高风险投资，银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品，但投资者需要识别其中蕴藏的风险，看产品的结构设计是否合理、能否实现盈利等。

　　评估四：赎回条件。结构性外汇理财产品期限普遍较长，一些结构性外汇理财产品不允许提前赎回，一些结构性外汇理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用。尽管有的结构性外汇理财产品有保本条款，但其前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。此外，有的产品还设定了提前终止条件，投资者也需十分注意，否则就可能引起银行迫于收益压力而提前终止，投资者却不买单的情况。

　　评估五：收益率。不少外汇理财产品宣传的预期收益率其实是3年甚至是5年的总收益率，这通常只是一个估计值，不是最终收益率。因此，投资者购买外汇理财产品时，应认真阅读产品说明书，不要对理财品的收益预期过高。

　　银行外汇理财师还提醒投资者，尽量不要买设计太过复杂、不能准确判断风险的外汇理财品。