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标题：总资产5200亿！九江银行供应链金融深度解析 | 干货

1楼

5201314 发表于：2026/6/25 9:44:00

嘿，大家好！我是徐虾壳。专注于企业供应链金融实战！5234.3亿总资产、104.8亿营收、8.4亿净利润——这是九江银行2025年交出的成绩单。但真正让这家地方城商行跑出来的，不是规模，而是它在供应链金融这条赛道上的深耕。截至2024年末，九江银行向重点产业链投放授信近550亿元，普惠型小微企业贷款余额超630亿元，不良率控制在1.93%。更关键的是，产业金融综合服务平台累计交易金额已达2480亿元，覆盖27个产业场景定制方案。一家扎根江西的城商行，凭什么把供应链金融做成"产业深耕"的生意？今天虾壳就给各位老板拆解九江银行的最新打法、产品矩阵、风控逻辑和落地案例。本文共分五个部分，共3160字，一、做产业金融综合服务商二、"1+2+4+N"产品体系三、四大场景落地：预付、存货、应收、组合四、三款核心产品五、中小银行做供应链金融的建议各位客官，且听我慢慢道来......一、做产业金融综合服务商做供应链金融，最怕什么？不是没钱，不是没客户，而是没产业抓手。很多银行做供应链，本质上还是在做"主体信用贷款"——看核心企业评级、看财务报表、看抵押物。一旦核心企业不愿意兜底，整条链上的小微企业立马断粮。九江银行的思路不一样。它一开始就把自己定位为"产业金融综合服务商"，而不是单纯的"资金提供方"。什么叫产业金融综合服务商？说白了，就是银行不只做融资，还要帮产业搭建交易场景、沉淀交易数据、管理货权风险、撮合买卖双方。这背后的真实目的，是逐步积累数据信用。九江银行对接江西省"1269"行动计划和11个地市的"产业台账"。按"一链一策、一产业一方案"的原则，逐条产业链去跑、逐个场景去磨。它不是拿着标准产品去找客户。而是先搞清楚：这条产业链上谁在买、谁在卖、货怎么流、钱怎么回。把这些搞明白了，再设计金融产品。前段时间我还看到一位行业中的资深从业者朋友圈里写道：“供应链金融的投入周期很长，是以年为单位计算的。”的确，九江银行也选择了一种很慢的打法，但一旦跑通，护城河就很深。因为竞争对手很难复制你对产业细节的理解。二、"1+2+4+N"产品体系九江银行的产业金融体系，官方表述叫"1+2+4+N"。听起来抽象，但拆开看，每一层都有明确分工。"1"是一个底座：产业金融综合服务平台。这是所有业务的线上化载体，贯通原料采购、生产制造、成品销售的全链条。在这个平台上，企业可以"线上买、线上卖、线上存、线上融"。"2"是两个轮子：产业金融+供应链金融双轮驱动。产业金融负责场景搭建和产业运营，供应链金融负责资金融通和信用变现。两者互为表里。"4"是四个核心场景：预付、存货、应收、组合。基本覆盖了产业链上所有可能产生融资需求的环节。"N"是N个行业定制方案。有色金属、钢铁、冷链、粮食、稀土、汽车改装、航运砂石、肉牛交易……每个行业都有自己的交易习惯和风控要点，不能一刀切。这套框架妙在哪？它找到了标准化和定制化的平衡点。底层的风控逻辑、线上平台、审批流程是标准化的；但具体到一个行业，授信方案、监管方式、回款路径是定制化的。说白了，这就是把供应链金融做成"模块化开发"。基础模块通用，行业模块按需拼装。三、四大场景落地：预付、存货、应收、组合产品能不能落地，关键看场景能不能吃透。九江银行在这四个场景上，下了不少硬功夫。预付类场景，核心是"钱出去、货要来"。最典型的就是代采控货。银行或平台代替下游企业向上游采购，货物进入监管仓，下游分批付款赎货。案例：九江银行在鹰潭铜基材料项目上就用这个模式：先通过代采+委托加工厘清货权，再结合物联网和ERP做厂区监管。存货类场景，核心是"货在仓、钱可用"。九江银行的做法是构建"算得清、管得住、销得出"的闭环。制造企业用"厂区监管"，对接ERP实时监测原材料、半成品、成品；流通企业依托"自营仓"，结合市场价格盯市机制。案例：赣州"云仓有色"就是典型案例。2024年末管理钨和稀土近4000吨，累计投放授信资金突破40亿元。关键创新在于：把过去不可确权、不可估值的库存，变成了银行认可的标准化可融资资产。应收类场景，核心是"账期长、变现快"。九江银行的"九银E链"就是围绕这个逻辑设计的。核心企业在平台上开立电子付款凭证，上游供应商拿这个凭证就能申请保理融资，年化利率3.85%起。整个流程线上签、线上融、线上还，不用跑网点、不用盖一堆章。组合类场景，就是把预付+存货+应收串起来。比如新干酒厂的高粱采购，先预付采购、再动态仓储监管、最后按生产节奏赎货，属于典型的"预付+存货"融合。四、三款核心产品落到具体产品上，九江银行有三个核心产品。1、九银E链。这是线上保理融资产品。服务对象是持有核心企业应收账款的上游中小供应商。业务流程很清晰：核心企业在平台开立电子付款凭证并支付给供应商，供应商凭这个凭证向银行申请融资。特点就是门槛低、手续简便、全程线上化。2、产业金融综合服务平台。这是底座型产品。它不只是融资入口，更是产业运营入口。截至2025年9月末，平台累计交易金额达2480亿元，已服务27个产业场景。企业在这个平台上可以实现"全国买、全国存、全国卖"的一站式服务。3、九银数链供应链票据平台。这个平台直连上海票交所系统，提供票据全生命周期电子化线上服务，涵盖出票、承兑、贴现等环节。平台支持绑定多银行结算账户，构建统一的票据管理体系。更关键的是，它支持票据拆分收付，实现上下游企业无成本账期衔接，降低产业链整体融资成本。上线仅一个多月，注册企业就达70户，业务落地金额突破2亿元。某实体企业通过供票链式支付方案，带动40余户上游中小微供应商注册，累计签发供票超5000万元。这三款产品，一个做应收账款融资，一个做产业场景运营，一个做票据信用传递。三者基本覆盖了产业链上的主流融资需求。五、中小银行做供应链金融的建议说了这么多，九江银行这套打法，对咱们有什么启示？第一，别跟大行拼规模，要拼产业理解大行有资金成本优势、网点优势、客户优势，地方银行硬碰硬没戏。但如果你对某条产业链的理解比大行深，就能做出差异化。第二，产品要能自己说了算很多银行做供应链，风控、监管、平台都是外包的，自己只是个资金通道。这种模式短期内能起量，但长期没有壁垒。风控能自己说了算的产品，才是好产品。第三，数字化是规模化前提供应链金融的终局竞争，不在金融，而在产业服务。平台、数据、风控都是工具，最终目的是帮产业链降本增效。结语九江银行这组数据，说明了一件事：中小银行做供应链金融，不是没有机会，而是不能照搬大行的打法。大行的优势在资金和标准化能力；地方银行的优势在属地、在产业、在灵活。谁能把产业吃透、把风控做实、把场景做深，谁就能在这片红海里找到自己的生态位。供应链金融的核心，永远不是"融资工具"，而是盘活整条产业链信用、资金、货权的经营手段。

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