币需知
2024年09月17日 06:02 23人听过
近日，一币安用户在社交媒体发布消息称 币安因其将加密货币资产作为唯一收入来源而限制其账户，并要求该用户提供年收入及纳税证明，而引发广泛争议。
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作为一名普通的投资者为何会审查账户，经了解，其深层原因是传统的资产来源证明制度与以加密货币为唯一收入来源的情形存在不匹配。
所谓资产来源证明（Source of Wealth，简称 SOW）是指对个人财富的总体来源的证明，包括工作收入、投资回报、继承、商业利润等。金融机构往往会要求投资者提供税务申报单、投资证明等相关文件，评估用户收入来源是否合法来防范欺诈和洗钱风险。
按照《中华人民共和国民法典》等法律与相关司法解释的规定，书面证明包括房产证、银行存款证明、股票证书等。这些文件需经过相关部门的认证，以证明资产的合法性。中国金融机构也提供电子化的证明文件，这些文件需符合中国的电子签名法和相关电子认证标准。电子证明在处理大额交易和跨境转账时被广泛使用，并需保证其安全性和可靠性。
加密货币的去中心化属性使转账方式脱离了传统的金融中介或银行，这使得资金的转移变得难以追踪，使得追踪资金的真实来源变得复杂，特别是当资金流经多个地址或使用混币服务时，链上数据的可追溯性变得模糊。所以SOW 制度要求用户提供例如工资单或银行对账单等，以确保资金的合法性。然而，许多加密资产持有者仅能提供交易平台的交易记录，而这些记录并不一定得到传统金融系统的认可。正如帖子中提到的那样，币安要求用户提供交易对账单和提现记录，但如果这些信息不详尽或不能与传统金融系统进行对接，可能会面临资金冻结或账户限制的风险。
当加密货币成为收入的主要来源时，持有人在资产证明中需特别注意透明性和合规性。在此期间需要保存详细的交易记录，确保所有加密货币交易所提供的交易历史文件能够完整显示账户详情和交易时间。同时，建议定期将加密资产利润转换为法定货币并提现至个人银行账户，以此建立一条清晰的资金流动路径，方便在资金审查时提供明确证据。
此外，在有些国家，加密货币收益已纳入税收，投资者需申报自己的投资盈亏情况，避免未来的合规风险。
随着加密货币的迅速发展和普及，传统的资产来源证明制度正面临新的挑战。随着全球对加密货币监管框架的逐步完善，我们相信 SOW 制度也将不断适应这一新兴领域，为确保全球金融体系的稳定与安全提供更强有力的保障
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